Upadłość konsumencka ma na celu oddłużenie niewypłacalnego konsumenta, czyli umorzenie całości lub części długów, których konsument nie jest (i nie będzie) w stanie zapłacić. Drugą podstawową funkcją upadłości konsumenckiej jest zaspokojenie wierzycieli konsumenta z jego majątku, zarządzanego od chwili ogłoszenia Dzisiaj taki wniosek składa się do sądu online. Wniosek o upadłość konsumencką zazwyczaj zawiera następujące informacje: Dane osobowe – imię i nazwisko dłużnika, jego numer PESEL, adres i dane kontaktowe. Informacje o długach – całkowita kwota długu oraz wydatków, informacje o wierzycielach. To znacząca korzyść dla upadłego, która gwarantuje, że nie pozostanie on bez dachu nad głową, po likwidacji (sprzedaży) mieszkania (domu jednorodzinnego), w którym zamieszkiwał i które Wobec nierzetelnego dłużnika zostaje wydłużony także plan spłat (do 7 lat). Kwestia upadłość konsumencka a komornik wygląda podobnie — większość egzekucji może zostać umorzonych po ogłoszeniu upadłości. Koszt postępowania w przypadku przedsiębiorców to opłata za wniosek (1000 zł) i zaliczka na koszty postępowania Tutaj z pomocą przychodzi upoważnienie do rachunku bankowego. Dzięki niemu możemy dać dostęp do swoich pieniędzy drugiej osobie. Sami decydujemy, komu damy takie prawo. Okazuje się, że może być to dowolna osoba. Nie musimy wykazywać pokrewieństwa czy też powinowactwa. Warto jednak rozsądnie wybierać pełnomocnika, aby później Vay Tiền Trả Góp Theo Tháng Chỉ Cần Cmnd. Osoby, które nie prowadzą działalności gospodarczej oraz nie pozostają w spółce, czyli wszystkie osoby fizyczne, mające kłopoty ze spłatą długów, mogą zazwyczaj ogłosić tak zwaną nową upadłość konsumencką. Mowa o osobach, które nie są w stanie wywiązywać się z obowiązku terminowego płacenia względem wierzycieli. Dzieje się tak najczęściej z powodu niewystarczających środków pieniężnych i złego zarządzania finansami. Zatem, jak ogłosić upadłość konsumencką? Jak złożyć wniosek?Upadłość konsumencka – jak ją ogłosić? Koszt wniosku Kto może ogłosić upadłość konsumencką jest jedną kwestią, ale zatwierdzenie przez sąd tejże upadłości nie jest gwarantowane i nie zawsze oznacza same korzyści dla konsumenta. Pamiętajmy też, że upadłość może dotyczyć jedynie długów, które zaistniały przed ogłoszeniem upadłości. Wszelkie kredyty czy pożyczki online zaciągane później nie zostaną ujęte, a wręcz mogą kłaść się dodatkowym cieniem na ogłaszania bankructwa konsumenckiego może odbywać się jedynie na drodze sądowej. Odbywa się na podstawie ustawy Prawo upadłościowe z 28. lutego 2003 roku. W tym celu należy złożyć wniosek do sądu i uiścić wymaganą opłatę – 30 zł. Często strony internetowe sądów mają gotowe wzory wniosków do jednak, sytuacja dłużnika bywa skomplikowana i wiele osób decyduje się na skorzystanie z pomocy kancelarii prawnych, zwłaszcza, gdy długi idą w milionach po rozpatrzeniu wniosku i podjęciu działań nie gwarantuje ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Jak było wspomniane powyżej, sprawy te są żmudne i skomplikowane, dlatego może zdarzyć się, że tylko część długu zostanie umorzona lub też zostanie nakazana sprzedaż mienia konsumenta lub nastąpi odrzucenie wniosku o dzieje się po ogłoszeniu upadłości – dalsze proceduryMając na uwadze, kto może ogłosić upadłość konsumencką warto wiedzieć, że decyzja sądu wiąże się z pewnymi konsekwencjami. Jedną z nich jest przekazanie swojego majątku syndykowi i utrata prawa do zarządzania mieniem. Dodatkowo, konsument musi składać informacje na piśmie o posiadanym majątku, który nabywa po ogłoszeniu tego, konsument nie może zawierać zazwyczaj umów kredytowych na zakupy towarów. Nie może też bez żadnego uzasadnienia porzucić pracy zarobkowej. Jeśli jednak zerwie umowę o pracę bez poważnego powodu, może to skutkować umorzeniem postępowania o ogłoszenie upadłości Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem i złą historią kredytową – rankingPlan spłaty rat – do 3 lub 7 lat spłacania wierzycieliSąd ustala zazwyczaj plan spłaty rat, najczęściej 12, 24 lub 36 miesięcy. Na podstawie wysokości wynagrodzenia, możliwości zarobkowych, ilości osób na utrzymaniu, sąd ustala kwotę, którą dłużnik może uiszczać co miesiąc na rzecz częściowej spłaty się tak również w przypadku osób, które umyślnie doprowadziły do bankructwa. One także mogą także ogłosić upadłość konsumencką, ale droga do finansowej wolności jest tu nieco dłuższa. W tym przypadku, sąd nakazuje zazwyczaj spłatę zobowiązań przez co najmniej 36 miesięcy lub nawet do 7 też: Pożyczki bez konta bankowego – z odbiorem na poczcie na czek GIROJeżeli zastanawiamy się, jak ogłosić upadłość konsumencką, powinniśmy mieć na uwadze, że całkowite umorzenie długów, może nastąpić, gdy okaże się, że dłużnik nie ma żadnego majątku. W innych wariantach, należy dokładnie przemyśleć, jak uratować się z opresji i w jaki sposób płacić terminowo, choćby niewielkie sumy. W tym celu trzeba starać się o ugodę z wierzycielami, którą również możemy zawrzeć na drodze zadłużona nie musi już podawać przyczyny zadłużenia. Jednak niemożliwym jest, aby podczas rozprawy sądowej nie padło pytanie o przyczynę bankructwa. Zatajanie informacji będzie działało jedynie na niekorzyść upadłość można ogłosić tylko raz w życiu?Upadłość konsumencką można ogłosić więcej niż jeden raz w życiu. Natomiast nie może upłynąć od ostatniej upadłości mniej niż 10 lat. Mimo wszystko, taka ,,recydywa” działa na niekorzyść konsumenta w oczach sądu i w efekcie rozstrzygnięcie może być dalece niekorzystne dla dwukrotnego też: BIG ERIF – czym jest, jak sprawdzić siebie? Czyszczenie ERIFUpadłość konsumencka a małżeństwo a wspólność majątkowaOd momentu ogłoszenia upadłości konsumenckiej, pomiędzy małżonkami następuje rozdzielność majątkowa. Odtąd każdy z małżonków będzie posiadał swój odrębny i własny majątek. Dotychczasowy wspólny majątek wchodzi do tzw. masy przed ogłoszeniem upadłości konsumenckiej małżonkowie mieli prawnie zatwierdzoną rozdzielność majątkową, wówczas majątek drugiego z małżonków nie będzie brany pod uwagę, ale tylko jeśli rozdzielność została ustanowiona co najmniej na dwa lata przed ogłoszeniem Umowa poręczenia przy pożyczce – czym jest i kiedy wygasa?Dochodzenie należności przez małżonka bankrutaUpadłość konsumencka co to znaczy w dalszej perspektywie dla małżonka, który nie ma ustanowionej rozdzielności? Małżonek bankruta może, tak jak inni wierzyciele, dochodzić przysługujących mu należności z tytułu udziału w majątku wspólnym. Fakt ten powinien być zgłoszony sędziemu. Nie należy jednak liczyć na specjalne traktowanie. Może się okazać, że jego wierzytelność (współmałżonka) również może zostać też: Podatek od darowizny – kwota wolna, limity dla I, II i III grupy podatkowejBankructwo konsumenckie – podsumowanieAby nie doprowadzić do własnego bankructwa, należy przede wszystkim spłacać terminowo zobowiązania finansowe. Podstawową zasadą, której chyba nie trzeba nikomu tłumaczyć jest życie na stopie adekwatnej do zarobków. Zakredytowani pod korek i żyjący ponad stan mogą niestety stracić panowanie nad finansami, szczególnie w dzisiejszej trudnej sytuacji gospodarczo- ekonomicznej w Polsce i na świecie. Jeśli jest za dużo długów, ale nie ma pieniędzy i nie ma gdzie wziąć, możesz ogłosić upadłość. Upadłość nie jest przyjemną perspektywą, ale czasami jest jedyną opcją wyjścia z długów. Postępowanie upadłościowe osób fizycznych w Olsztynie reguluje ustawa „O niewypłacalności”. Prawo dotyczy prawie wszystkich rodzajów długów, w tym kredytów: hipotecznych, konsumpcyjnych, samochodowych. Ale jeśli jesteś winien alimenty lub zaszkodziłeś czyjemuś życiu i zdrowiu i nie zrekompensowałeś tego, upadłość nie uchroni Cię przed płatnościami. Kiedy można ogłosić upadłość? Możesz ogłosić upadłość konsumencką w Olsztynie, jeśli przewidujesz, że nie będziesz w stanie spłacić swoich długów w odpowiednim czasie, ponieważ jesteś niewypłacalny: Twój majątek i dochód nie są wystarczające, aby zaspokoić roszczenia wierzycieli. W postępowaniu pozasądowym należy złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej w Olsztynie i wymienić w nim wszystkie swoje długi. Ważne jest, aby w tym momencie żaden wierzyciel nie wszczął przeciwko Państwu nowego postępowania egzekucyjnego. Jakie są plusy i minusy upadłości sądowej? Zanim zdecydujemy się na ten zabieg, warto przeanalizować wady i zalety. Plusy Problem zadłużenia zostanie w końcu rozwiązany, nie będziesz już musiał zmagać się z wierzycielami i dług przestanie rosnąć. Odsetki, kary i oprocentowanie przestaną być naliczane od zaległych możesz zostać poproszony o przejęcie więcej niż to, co posiadasz. Twój jedyny dom (jeśli nie jest obciążony hipoteką) i podstawowe rzeczy również nie mogą zostać nie będą nic winni, nawet jeśli długi kredytowe nie zostały w pełni spłacone. Alimenty na dzieci oraz odszkodowania za cudze życie lub zdrowie nie są objęte ubezpieczeniem. Minusy Bankructwo niszczy reputację firmy i pogarsza historię kredytową: w przyszłości trudno będzie uzyskać aktywa i pieniądze będą zarządzane przez bankructwa jest przyznawany na pięć lat: w tym okresie będziesz musiał zgłosić bankructwo, jeśli otrzymasz pożyczkę lub ogłoszeniu upadłości konsumenckiej w Olsztynie, nie można ogłosić upadłości za pośrednictwem sądu przez pięć lat i poza sądem przez 10 trzy lata po ogłoszeniu upadłości nie będziesz mógł brać udziału w zarządzaniu osobą prawną, w tym zajmować stanowiska czasu zakończenia postępowania upadłościowego, sąd może zakazać Ci opuszczania Polski. Jeśli jednak masz ważny powód (np. pogrzeb bliskiej osoby) i strony postępowania wyrażą na to zgodę, możesz otrzymać pozwolenie na opuszczenie procedura upadłościowa nie jest bezpłatna. Jak ogłosić upadłość? 1. Składasz wniosek o upadłość Sam nie możesz ogłosić upadłości, robi to sąd arbitrażowy. Twoim zadaniem jest złożenie wszystkich niezbędnych dokumentów i udowodnienie swojej niewypłacalności. Twoi wierzyciele lub Urząd Skarbowy również mogą złożyć wniosek o upadłość. 2. Trybunał rozpatruje sprawę Po zaakceptowaniu wniosku przez sąd, wyznaczona zostanie rozprawa sądowa. Twoim celem jest udowodnienie, że nie jesteś w stanie spłacić swoich długów w całości i że sytuacja nie ulegnie poprawie w najbliższej przyszłości. Sąd zapozna się z Twoimi dochodami i majątkiem i zdecyduje, czy rozpocząć postępowanie upadłościowe, czy też uznać Twój wniosek za bezzasadny. Sąd może podjąć decyzję w terminie od 15 dni do trzech miesięcy od daty rozprawy sądowej. Jeśli zadeklarowałeś niewielkie dochody, ale masz mieszkania, drogie samochody i luksusowe domy, sąd na pewno Ci nie uwierzy i będzie podejrzewał, że zdecydowałeś się na złożenie fikcyjnej upadłości. Możesz być narażony na zarzuty administracyjne lub nawet karne. 3. Postępowanie upadłościowe Po zatwierdzeniu petycji przez sąd, wszystkie grzywny i kary przestają być naliczane od Twojego długu, a wierzyciele i windykatorzy nie mogą już niczego od Ciebie żądać. Od tego momentu o wszystkim decyduje zarządca finansowy. Przez długi czas upadłość była zarezerwowana tylko dla firm. Jednak teraz mogą korzystać z niej również osoby fizyczne, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Kto i w jaki sposób może ogłosić taką upadłość konsumencką? Na czym polega upadłość konsumencka? 1. Przygotowanie wniosku o upadłość 2. Właściwe postępowanie upadłościowe 3. Przygotowanie planu spłaty wierzycieli Z roku na rok ogłasza się coraz więcej upadłości konsumenckich. W 2015 roku było to około 2 tysiące spraw, w 2016 roku już dwa razy więcej. W pierwszym kwartale 2017 roku upadłość ogłosiło już 1311 osób. Dla tych osób, które nie radzą sobie samodzielnie ze spłatą swoich zobowiązań, upadłość konsumentka jest bardzo atrakcyjną propozycją. Na czym polega upadłość konsumencka? Upadłością konsumencką określa się zredukowanie albo umorzenie długów. Postępowanie upadłościowe prowadzi się przed sądem. Jednak nie jest to rozwiązanie dla każdego, ponieważ powinniśmy wtedy pamiętać o tym, że musimy spełnić określone wymagania. Przede wszystkim sąd może zakwestionować wniosek o upadłość wtedy, gdy długi są wynikiem beztroski czy rażącego niedbalstwa. Upadłość jest możliwa do ogłoszenia wtedy, gdy zadłużenie jest efektem zdarzeń losowych, niezależnych od nas na przykład nagłego pogorszenia sytuacji finansowej, choroby, katastrofy. Cały proces upadłościowy składa się z trzech głównych etapów. Pierwszy z nich to rozpoznanie wniosku, czyli tak zwane postępowanie w przedmiocie ogłoszenia upadłości konsumenckiej, drugi to postępowanie upadłościowe, a trzeci to wykonanie planu spłaty wierzycieli. 1. Przygotowanie wniosku o upadłość Na początku musimy złożyć wniosek o upadłość. Oczywiście, wcześniej musimy przeanalizować, czy taki wniosek pozwoli nam na uzyskanie oczekiwanego rezultatu. We wniosku powinniśmy rzetelnie zaprezentować swoją sytuację – zatajenie jakichś informacji może przekreślić nasze szanse na pozytywny wynik sprawy. Nie możemy między innymi zatajać składników majątku. Do wniosku trzeba też dodać odpowiednie załączniki, na przykład zaświadczenia o tym, co wpłynęło na naszą sytuację. 2. Właściwe postępowanie upadłościowe Kolejny etap to właściwe postępowanie upadłościowe wraz z inwentaryzacją majątku, jeżeli nasz wniosek będzie pozytywnie rozpatrzony. Wyznacza się wtedy także masę upadłościową, która pochodzi z naszego majątku. Z masy upadłości dokonuje się spłaty wierzycieli. W jej skład może wejść między innymi nasze wynagrodzenie, nieruchomości, ruchomości. Oczywiście, nie oznacza to, że będziemy pozbawieni pieniędzy na życie – w naszych rękach zostanie kwota w wysokości minimalnej pensji netto. Możemy jednak stracić mieszkanie. Wówczas sąd może przydzielić nam kwotę w wysokości średniej czynszu najmu lokum w naszej miejscowości. Licytacji domu możemy uniknąć też wtedy, gdy wykażemy, że będziemy w stanie spłacić dług bez likwidacji majątku. 3. Przygotowanie planu spłaty wierzycieli Może okazać się, że nawet pomimo sprzedaży majątku dłużnika nie wszystkie roszczenia wierzycieli będą w pełni zaspokojone. Wtedy przygotowuje się plan spłaty długów – maksymalnie może on trwać 3 lata. Wówczas spłacamy wierzycieli z naszych zarobków, ale sąd może też zasądzić, że dług zostanie umorzony. Wówczas wierzyciele nie będą mogli domagać się od nas spłaty „starych” długów. fot. Każdy z nas może znaleźć się w tarapatach. Zdarza się, że mieliśmy dobrą pracę i zdolność kredytową, jednak przytrafia nam się poważna choroba lub utrata pracy, w związku z czym nie jesteśmy w stanie już dłużej spłacać zaciągniętych wcześniej zobowiązań. W innych przypadkach może się zdarzyć, że przeceniliśmy swe możliwości spłaty i przeholowaliśmy z pożyczkami i kredytami, wpadając w spiralę zadłużenia. Wszystko to prowadzi do sytuacji, kiedy nie jesteśmy w stanie wywiązywać się ze zobowiązań względem wierzycieli, a oni poważnie się niecierpliwią i nikt nie jest zadowolony z sytuacji. Czy warto wówczas ogłosić upadłość konsumencką? Jakie są koszty takiego rozwiązania? Zobacz, jakie publikacje makroekonomiczne mogą mieć wpływ na rynki! Śledź kalendarz ekonomiczny i nie przegap istotnych danych---Ranking Brokerów Forex. Wybór brokera to jedna z najważniejszych decyzji, którą jako inwestor musisz podjąć. Wybierz rozsądnie. Zobacz nasz aktualny ranking brokerów---Kalkulator walut. Sprawdź aktualne kursy średnie NBP, przelicza waluty, zobacz ile warto jest Twój kapitał w jednej z 36 innych walut obcych. Skorzystaj z naszego kalkulatora walutowego! Czym jest upadłość konsumencka? Każdemu może zdarzyć się popaść w długi. Dotyczy to szczególnie sytuacji, gdy przecenimy nasze możliwości finansowe, stracimy pracę lub dotknie nas choroba lub inne nieszczęśliwe zdarzenie losowe. W takich sytuacjach możemy skorzystać z upadłości konsumenckiej. Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe skierowane do osób prywatnych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Po raz pierwszy do polskiego prawa pojęcie to zostało wprowadzone w 2009 r. W 2020 r. zostało ono znacznie zliberalizowane, dzięki czemu łatwiej z niego skorzystać osobom, które wcześniej nie miałyby takiej możliwości. Aby ogłosić upadłość konsumencką wystarczy spełnić dwa główne wymogi. Po pierwsze, w chwili składania wniosku należy być konsumentem, a więc nie prowadzić działalności gospodarczej. W odróżnieniu od wcześniejszych przepisów, obecnie upadłość konsumencką mogą ogłosić też byli przedsiębiorcy. Poprzednie przepisy uzależniały możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej przez byłego przedsiębiorcę od spełnienia określonych warunków. W szczególności musiał wykazać, że w okresie 10 lat przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, złożył wniosek o upadłość jako przedsiębiorca. Drugim wymogiem jest niewypłacalność dłużnika, a więc utrata zdolności do spłaty wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w realizacji tych zobowiązań przekracza trzy miesiące. Co najważniejsze, po liberalizacji przepisów, po otrzymaniu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, sąd już nie sprawdza, czy do powstania niewypłacalności lub zwiększenia jej stopnia nie doszło wskutek umyślnego zawinionego działania lub rażącego niedbalstwa dłużnika. Dlaczego warto ogłosić upadłość konsumencką? Postępowanie sądowe w przypadku upadłości konsumenckiej ma na celu ustalenie, jakim osobom, w jakiej wysokości i w jakich terminach dłużnik będzie zobowiązany spłacić swoje zadłużenie. Sąd bierze pod uwagę możliwości zarobkowe i koszty utrzymania rodziny osoby zadłużonej. Zazwyczaj oznacza to rozłożenie spłaty długów na raty, a często nawet znaczne ich zredukowanie. Okres spłaty wierzycieli może wynosić maksymalnie do 7 lat. Dłużnik nie musi obawiać się utraty całego majątku. Prawo upadłościowe gwarantuje zachowanie majątku ruchomego niezbędnego w życiu codziennym i części dochodów uzyskiwanych po ogłoszeniu upadłości, takich jak wynagrodzenie za pracę, emerytura, renta itp. Jak złożyć wniosek o upadłość konsumencką? Przede wszystkim należy dobrze zastanowić się nad taką decyzją. Warto zgromadzić wszelkie dokumenty dotyczące naszych zobowiązań oraz sytuacji życiowej, np. choroby, która uniemożliwia nam spłatę zobowiązań. Dokumenty te można dołączyć do wniosku lub przekazać syndykowi. Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej należy złożyć na urzędowym formularzu, który można pobrać ze strony internetowej Ministerstwa Sprawiedliwości. Formularz można wypełnić pismem odręcznym lub na komputerze. Do wniosku należy dołączyć dokumenty potwierdzające informacje zawarte we wniosku. Mogą to być umowy pożyczek, wezwania do zapłaty, nakazy sądowe, dokumenty od komornika, a w przypadku problemów zdrowotnych również dokumentację medyczną, która je potwierdza. Wypełniony i podpisany wniosek należy wysłać pocztą lub złożyć osobiście w biurze podawczym właściwego sądu. Dane adresowe właściwego dla nas sądu upadłościowego uzyskamy w Biurze Obsługi Interesantów (BOI) najbliższego sądu. Dane kontaktowe takiego biura można znaleźć na stronie internetowej każdego sądu. Aby uzyskać niezbędną informację, wystarczy zadzwonić lub wysłać maila do BOI. Do wniosku o ogłoszenie upadłości należy dołączyć potwierdzenie opłaty od wniosku w kwocie 30 zł. Numer konta znajdziemy na stronie internetowej sądu właściwego do ogłoszenia naszej upadłości. Niezbędnym załącznikiem do wniosku jest również jego odpis. Jest to drugi egzemplarz lub zwykła kserokopia wniosku i wszystkich załączników do niego. Po złożeniu wniosku, pozostaje nam czekać na kontakt ze strony syndyka. W przypadku źle wypełnionego wniosku lub braku opłaty sąd wyśle do nas wezwanie, w którym napisze co musimy poprawić lub uzupełnić, na co będziemy mieli 7 dni. Ile kosztuje upadłość konsumencka? Jak zostało wyżej wspomniane, opłata od złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości wynosi 30 zł. Do tego jednak dochodzą koszty poniesione na rzecz syndyka. W przypadku prostej sprawy zwykle nie wynoszą więcej niż od 4 do 7 tysięcy zł. Natomiast w sprawach skomplikowanych, związanych z nieruchomościami i dużym majątkiem, koszty mogą przekroczyć 10 tysięcy zł. Jak odbywa się ogłoszenie upadłości konsumenckiej? Tryb uproszczony Postępowanie w sprawie ogłoszenia upadłości konsumenckiej może odbyć się w trybie uproszczonym lub zwykłym. W trybie uproszczonym aktywność sądu jest ograniczona do najważniejszych decyzji, takich jak ogłoszenie upadłości, ustalenie planu spłaty wierzycieli, a także rozpatrywanie ewentualnych skarg na czynności lub zaniechania syndyka. Postępowanie w tym trybie nie trwa dłużej niż 6-8 miesięcy. Kieruje nim syndyk. Aby postępowanie upadłościowe mogło sprawnie się odbyć, niezbędna jest odpowiednia współpraca ze strony dłużnika z syndykiem. Syndyk jest odpowiedzialny za projekt planu spłaty wierzycieli i sprzedaż majątku dłużnika. Z tego względu należy podać mu jak najwięcej szczegółów dotyczących naszej sytuacji życiowej i materialnej. Tryb zwykły Postępowanie upadłościowe w trybie uproszczonym nie zawsze jest możliwe. Czasami sytuacja majątkowa dłużnika jest bardziej złożona, co może być związane z prowadzeniem w przeszłości działalności gospodarczej, posiadaniem znacznego majątku albo majątku z nieuregulowanym stanem prawnym, dużą liczbą wierzycieli itp. W takich sytuacjach ma miejsce postępowanie w trybie zwykłym, w którym udział sądu jest znacznie większy. Postępowanie w tym trybie trwa co najmniej rok lub dwa. Kieruje nim sędzia-komisarz. Może być nim sędzia zawodowy, asesor sądowy lub referendarz sądowy. W przeciwieństwie do syndyka, który kontaktuje się z dłużnikiem osobiście i telefonicznie, sędzia-komisarz komunikuje swe decyzje w formie postanowień, zarządzeń i wezwań. Plan spłaty wierzycieli Plan spłaty wierzycieli to postanowienie, w którym sąd ustala, czy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, w jakim zakresie jego zobowiązania będą podlegać umorzeniu, a w jakim zakresie będzie zobowiązany spłacać pozostałe długi. Jeśli do niewypłacalności doszło bez naszej winy lub nieumyślnie, podstawowy okres realizacji planu spłat wierzycieli wynosi 3 lata, a czasem może zostać skrócony do roku lub dwóch lat. Jeśli do niewypłacalności doszło umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, okres ten ulegnie wydłużeniu i wyniesie od 3 do 7 lat. Jeśli sąd stwierdzi, że dłużnik zrealizował ustalony plan spłaty wierzycieli, wszystkie jego nieuregulowane zobowiązania zostaną umorzone. Prywatność dłużnika Upadłość konsumencka to jednak nie tylko same zalety dla dłużnika. Jeśli wstydzimy się naszych długów, należy mieć na uwadze, że nasza prywatność w tym względzie ulegnie ograniczeniu. Informacja o upadłości zostanie publicznie obwieszczona, a ujawnione dane obejmą imię i nazwisko oraz PESEL, a także adres zamieszkania. O upadłości dowie się także pracodawca, któremu syndyk przekaże informację, by oddawał mu część wynagrodzenia dłużnika. O sprzedaży majątku będzie można dowiedzieć się z ogłoszeń syndyka. Wierzyciele zyskają dostęp do dokumentów związanych z postępowaniem. Może to również dotyczyć naszego stanu zdrowia lub relacji rodzinnych, jeśli ujawniliśmy takie informacje sądowi lub syndykowi. Po ogłoszeniu upadłości, wierzyciele nie będą już dochodzić swych należności poprzez windykację, a wszelkie wierzytelności będą zgłaszać syndykowi. Co możemy stracić, a co zatrzymać? Najprawdopodobniej wartościowy majątek, który posiadamy, zostanie spieniężony w celu spłaty wierzycieli. Syndyk może sprzedać zarówno majątek, który posiadaliśmy w dniu ogłoszenia upadłości jak i ten uzyskany po ogłoszeniu upadłości (np. otrzymany w drodze darowizny). Część majątku jednak zachowamy. Dotyczy to wyposażenia domu lub mieszkania, o ile nie ma ono charakteru luksusowego. Nie stracimy również urządzeń służących do nauki lub pracy oraz przedmiotów codziennego użytku. Są to w szczególności rzeczy, które mogłyby zostać sprzedane znacznie poniżej ich wartości, ale dla nas nadal mają istotną wartość użytkową, jak używany komputer czy rower. O to, co najważniejsze, nie musimy się obawiać! Syndyk nie sprzeda naszych ubrań ani posiadanej przez nas żywności. Może natomiast sprzedać pojazdy mechaniczne, takie jak samochód czy motocykl, z wyjątkiem sytuacji, gdy są one niezbędne ze względu na niepełnosprawność w rodzinie. Co z naszymi pieniędzmi? Jeżeli pracujemy, to bez względu na formę zatrudnienia, możemy zachować pieniądze w wysokości połowy naszego wynagrodzenia, nie mniej jednak niż kwota odpowiadająca minimalnemu wynagrodzeniu za pracę. W przypadku emerytury i renty, ochronie przed zajęciem podlega 75% świadczenia, nie mniej niż 825 zł netto. Pełnej ochronie podlegają rożnego rodzaju świadczenia: świadczenia z pomocy społecznej, alimentacyjne, rodzinne i wychowawcze (w tym 500+), a także dodatki rodzinne, pielęgnacyjne i porodowe oraz jednorazowe świadczenie z tytułu urodzenia dziecka (becikowe). Nieruchomości Jeśli jesteśmy właścicielami mieszkania lub domu, w sytuacji ogłoszenia upadłości konsumenckiej, nieruchomość ta zostanie sprzedana, jeśli na spłatę długów nie wystarczy inny posiadany przez nas majątek. Przysługuje nam jednak ochrona przed bezdomnością. Dłużnik będący właścicielem mieszkania, może mieszkać w nim z rodziną do czasu sprzedaży. Z sumy uzyskanej ze sprzedaży, sąd może wydzielić kwotę, która wystarczy nam na wynajem mieszkania na okres od roku do dwóch lat. Jeśli dłużnik nie jest właścicielem mieszkania, ogłoszenie upadłości nie wpływa na jego sytuację w tym względzie. Jeśli do tej pory wynajmował mieszkanie, musi nadal spełniać swe obowiązki względem wynajmującego i regularnie opłacać czynsz. Nie wszystkie długi można umorzyć Mimo upadłości konsumenckiej nie wszystkie długi zostaną umorzone. Wszystkie długi, które powstały już po ogłoszeniu upadłości trzeba spłacać. Dotyczy to np. opłat za mieszkanie, media itp. Spłacać trzeba też alimenty. Nie można liczyć na ich umorzenie ani rozłożenie na raty. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku, gdy dłużnik wyrządził komuś krzywdę i spłaca zobowiązania, które stanowią rekompensatę za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci. Dłużnik musi spłacać też długi wynikające z orzeczeń w sprawach karnych i wykroczeniowych. Problem stanowią też długi umyślnie zatajone. Jeśli wniosek o ogłoszenie upadłości nie zawiera pełnych i prawdziwych informacji, konsekwencją niespełnienia tego obowiązku może być nawet umorzenie postępowania upadłościowego. Istotne jest również to, że jeżeli w okresie od dnia złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości do dnia jej ogłoszenia dłużnik zamierza zaciągnąć nowe zobowiązanie (np. pożyczkę pieniężną), będzie musiał powiadomić drugą stronę umowy przed jej zawarciem o złożeniu wniosku o upadłość. Jeśli tego nie zrobi i nie spłaci długu przed ogłoszeniem upadłości, wierzyciel może go oskarżyć o oszustwo. Konsumenckie postępowanie układowe Czasami upadłość konsumencka nie jest najlepszym rozwiązaniem. Dla niektórych osób korzystniejsze może być konsumenckie postępowanie układowe. Dotyczy to sytuacji, gdy nasze dochody pozwalają na spłatę zobowiązań po ich rozłożeniu na dłuższy okres czasu. Rozwiązanie to pozwala uchronić majątek przed egzekucją. Układ konsumencki to forma porozumienia między dłużnikiem a wierzycielami. Nie wymaga akceptacji ze strony wszystkich wierzycieli, a jedynie większości. Jest jednak skuteczny tylko wtedy, gdy zostanie zatwierdzony przez sąd. Składając wniosek o konsumenckie postępowanie układowe, dłużnik musi przedstawić wstępne propozycje układowe, dotyczące wysokości i terminów spłaty długów. Formularz wniosku można pobrać ze strony internetowej Ministerstwa Sprawiedliwości. Jest on bardzo podobny do wniosku o upadłość konsumencką. Główna różnica polega na wspomnianych wstępnych propozycjach układowych oraz przekonaniu sądu i wierzycieli, że dłużnik ma wystarczająco wysokie dochody, by je zrealizować. Koszty konsumenckiego postępowania układowego Składając wniosek o konsumenckie postępowanie układowe, oprócz opłaty w wysokości 30 zł, należy wnieść także zaliczkę na wydatki takiego postępowania. Odpowiada ona wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (bez wypłat nagród z zysku) w trzecim kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego. Dla przykładu w 2021 r. zaliczka wynosi 5 456,24 zł. Jeżeli dojdzie do zawarcia układu, dłużnik będzie musiał dodatkowo ponieść koszty związane z wynagrodzeniem nadzorcy sądowego. Wysokość tych kosztów wynosi od 1% do 15% wysokości każdej z rat ustalonych w wyniku układu. Im wyższa kwota do spłaty, tym niższy będzie ten procent. Do wynagrodzenia należy doliczyć podatek VAT. Podsumowanie Czasami upadłość konsumencka jest jedynym rozwiązaniem trudnej sytuacji, w której się znaleźliśmy. W innych przypadkach natomiast korzystniejszym wyjściem może być konsumenckie postępowanie układowe. Każde z tych rozwiązań powinniśmy najpierw dobrze przemyśleć, zanim podejmiemy odpowiednie kroki. Źródło: Materiały informacyjne Ministerstwa Sprawiedliwości: „Upadłość konsumencka oraz układ konsumencki. Praktyczny poradnik dłużnika” Przejdź do zawartości RankingiKredyty konsolidacyjne dla zadłużonychKonsolidacja chwilówekPożyczki z komornikiemPytania i odpowiedziBlog finansowyKontaktZŁÓŻ WNIOSEKRankingiKredyty konsolidacyjne dla zadłużonychKonsolidacja chwilówekPożyczki z komornikiemPytania i odpowiedziBlog finansowyKontaktZŁÓŻ WNIOSEKRankingiKredyty konsolidacyjne dla zadłużonychKonsolidacja chwilówekPożyczki z komornikiemPytania i odpowiedziBlog finansowyKontaktZŁÓŻ WNIOSEK Upadłość konsumencka a brak majątku Upadłość konsumencka a brak majątku Problematyczne zawirowania związane z długami i innymi kłopotami finansowymi, mogą doprowadzić do stanu upadłości konsumenckiej. Jak jednak do tego ma się kwestia braku posiadania jakiegokolwiek majątku? Czy bez niego można w ogóle formalnie ogłosić upadłość? Upadłość konsumencka a brak majątku – poznajmy najważniejsze zależności między tymi pojęciami. Konsumenci mający problem z terminową spłatą zobowiązań mogą popaść w tzw. spiralę zadłużenia, która między innymi – może skutkować poważnymi problemami ze swoimi finansami. Na skutek związanych z tym zawirowań oraz np. kłopotów finansowych wynikających z utraty pracy, konsument może stracić płynność finansową. Jak jednak do kwestii nieposiadania jakichkolwiek wartościowych części majątku ma się fakt ogłoszenia upadłości konsumenckiej? Stan ten ogłasza się najczęściej w przypadku działań komornika sądowego, który chce podjąć się próbę konfiskaty części mienia dłużnika na poczet egzekucji należnej sumy pieniężnej. Konsument, który nie posiada żadnych drogocennych części majątku, może jednak tego uniknąć. Czy osoba, która nie ma majątku może wspomniany stan upadłości ogłosić? Sprawdźmy. Upadłość konsumencka bez majątku Kwestia upadłości konsumenckiej i braku majątku, owszem, zupełnie inaczej wyglądała jeszcze kilka lat temu. Dopóki nie przyjęto nowelizacji z 31 grudnia 2014 roku1 przepisy stanowiły, że dłużnik chcący ogłosić upadłość majątkową musi zarazem posiadać jakikolwiek majątek. Od 5 lat, przepisy te obejmują już tylko niewypłacalnych przedsiębiorców. Obecnie, nie ma mowy już o rygorze posiadania majątku przez konsumentów2. Co to oznacza? W praktyce, nawet, jeśli nie posiada się jakichkolwiek środków mogących tworzyć majątek, prawo dopuszcza ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Co w ogóle oznacza ten termin? Upadłość konsumencka to nic innego jak redukcja lub umorzenie zobowiązań osoby fizycznej w przypadku, gdy staje się ona niewypłacalna (nie z własnej winy). Mowa tutaj obecnie o, po prostu, utracie jakichkolwiek środków finansowych pozwalających na pokrycie zaległości finansowych. Brak takiej zdolności musi być trwały, a fakt ten konsument musi udowodnić. Jednakże, po wspomnianej nowelizacji przepisów 2014 roku, nie ma znaczenia, czy konsument posiada jakiekolwiek elementy majątku czy też jego brak. Musi być niewypłacalny – i tyle. Jak złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej? Aby złożyć stosowny wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, należy złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej w rejonowym sadzie upadłościowym. Rozpoczęcie postępowania zawsze zaczyna się na wniosek dłużnika, bowiem wierzyciele nie mają prawa do przymusowego wnioskowania o ogłoszenie upadłości dłużnika. Upadłość konsumencką można ogłosić raz na 10 lat, motywując to zróżnicowanymi przyczynami. Powinny być one nadzwyczajne i niezależne od dłużnika. Przykładowo – choroba, utrata pracy, wypadek, katastrofa budowlana lub inne wydarzenia losowe mogące prowadzić do załamania sytuacji finansowej. Wszelkie podane przez konsumenta przyczyny zostaną oczywiście rozpatrzone drogą postępowania sądowego. Upadłość konsumencka a komornik Co oznacza w praktyce ogłoszenie upadłości konsumenckiej? Jeżeli jest się objętym działaniami komornika, sprawa u osób nieposiadających majątku jest prosta. Z dniem ogłoszenia upadłości, zawieszone zostają wszelkie postępowania egzekucyjne, jakie prowadzono przed formalnym ogłoszeniem upadłości konsumenckiej przez konsumenta. Komornik nie ma przy tym prawa wszczynać nowych postępowań egzekucyjnych, jeśli wierzytelności są już objęte postępowaniem upadłościowym. W ten sposób, konsument na czas trwania postępowania upadłościowego zamiast na działaniach komornika, może skupić się na działaniach mających na celu poprawę swojej sytuacji finansowej i majątkowej. Ile kosztuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej Aby złożyć w sądzie stosowny wniosek, ponieść trzeba niestety dodatkowe koszty. Za jeden wniosek sąd pobiera jednorazową opłatę w wysokości 30 złotych. Ponadto, jeśli dłużnik składający wniosek wspomaga się usługami np. radcy prawnego lub profesjonalnego pełnomocnika, to nakładane jest jeszcze dodatkowe 17 złotych opłaty skarbowej. Nie jest to jednak niezbędne, a konsument może sporządzić wszelkie potrzebne dokumenty wraz z wnioskiem samodzielnie, jednak wskazane jest zaciągnięcie porady u osoby z fachową wiedzą. Co jednak, jeśli kondycja finansowa konsumenta jest na tyle zła, że nie jest on w stanie pokryć kosztów postępowania upadłościowego w sądzie? Kwestię tę określa Prawo upadłościowe (artykuł 491). Mówi on, że jeśli majątek i fundusze niewypłacalnego dłużnika nie pozwala na pokrycie kosztów postępowania, to tymczasowo przechodzą one na Skarb Państwa. Kiedy koszty te będzie trzeba zwrócić? Będzie to konieczne w sytuacji, gdy dłużnik odzyska płynność finansową poprzez stałe zatrudnienie i wiążące się z tym comiesięczne dochody. Inną droga może być spieniężenie części majątku, w jakiego posiadanie dłużnik wejdzie. Co jednak w sytuacji, gdy dłużnik długotrwale nie ma z czego spłacić kosztów postępowania? Wówczas należność wobec Skarbu Państwa może zostać umorzona, jeśli stwierdzony zostanie dalszy, trwały brak majątku u konsumenta. Ile trwa upadłość konsumencka bez majątku? Wielu konsumentów, którzy ogłosili upadłość konsumencką, zastanawia się na tym, ile postępowanie w tej sprawie będzie w ogóle trwać. Generalnie mówiąc – to zależy. Jest to bowiem proces rozłożony w czasie, podzielony na kilka etapów. W zależności od tego, ile czasu zajmie wypełnienie konkretnych procedur, przełoży się to na trwanie całego etapu upadłości konsumenckiej bez majątku. I etap – przygotowania i rozmowa z ekspertem Dłużnik powinien skonsultować się z prawnikiem w celu dokonania ustaleń na temat bieżącej sytuacji finansowej i stopnia jej załamania. Warto oszacować wówczas ilość zobowiązań, ich kwotę, czas ich trwania i konsekwencje, jakie przyniosły dotychczasowe długi ( egzekucja komornicza). Na skutek analizy dotychczasowej kondycji finansowej, konsument powinien za poradami prawnika ustalić plan działania w obliczu bieżącego kryzysu. Pod koniec ustaleń, pozostaje już tylko złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej do sądu. II etap – ile się czeka na upadłość konsumencką? Trwa to zazwyczaj średnio 3-4 miesiące. Sąd na podstawie przesłanej dokumentacji ocenia, że stwierdzenie upadłości konsumenckiej jest wskazane. III etap – rozpatrzenie wniosku W przypadku pozytywnej decyzji sądu na temat złożonego wniosku, upadłość konsumencka staje się faktem. Działania wierzycieli wobec konsumenta zostają wstrzymane. IV etap – dążenie do poprawy sytuacji finansowej Stwierdzenie upadłości konsumenckiej nie oznacza, że konsument jest już bezpieczny od kłopotów finansowych, w jakie popadł. Przeciwnie. Konsument jest zobligowany do podjęcia się działań, których celem będzie poprawa sytuacji finansowej. Przykładem może być rozpoczęcie poszukiwań pracy. Konsument może przez to zyskać szansę na przywrócenie płynności finansowej. Co za tym idzie – może od nowa zbudować swój majątek. Warto pamiętać, że jeśli wspomniane wyżej koszty postępowania nie mogły zostać pokryte przez dłużnika, to po poprawie jego sytuacji finansowej Skarb Państwa będzie dążył do zwrotu należności. Podobnie wygląda kwestia wierzycieli. Jeżeli konsument odzyska płynność finansową pozwalającą na spłatę dotychczasowych zobowiązań, to powinien się o to zwrócić do sądu. Ten ustali termin spłaty długów lub umorzy je, jeśli spełnią one określone w prawie warunki. Plan spłaty wierzycieli realizowany jest przez 36 miesięcy, czyli 3 lata. Oznacza to, że stan upadłości konsumenckiej może trwać latami, choć poprawa sytuacji finansowej może nastąpić u konsumenta szybciej. Wszystko zależy od tego, jak zdecydowane działania podejmie, aby odzyskać płynność finansową i uwolnić się od długów. Polecamy również: Upadłość konsumencka – co warto wiedzieć? Źródła: Podziel się treścią w mediach społecznościowych!

upadłość konsumencka jak nie stracić domu